הצומת הקריטי בחייכם הכלכליים יום הפרישה הוא הרגע שבו אתם מפסיקים להפקיד כסף ומתחילים למשוך אותו. זוהי החלטה של פעם בחיים, והיא ברוב המקרים בלתי הפיכה.
אביעד ממן, כמתכנן פרישה מוסמך, מלווה אתכם בתהליך המורכב של הפיכת ההון שצברתם לאורך עשרות שנים לקצבה חודשית יציבה, מקסימלית פטורה ככל הניתן ממס.
אופטימיזציה של הטבות מס (תיקון 190 קיבוע זכויות) מדינת ישראל מעניקה סל הטבות מס אדיר לפורשים, אך רבים אינם מנצלים אותו בשל חוסר ידע או בירוקרטיה.
אנו מתמחים ב"קיבוע זכויות" – הליך מול מס הכנסה שקובע כמה מהפנסיה שלכם תהיה פטורה ממס. בנוסף, אנו בוחנים את השימוש בתיקון 190 המאפשר להפקיד כספים פנויים לקופת גמל וליהנות ממס רווחי הון מופחת (15% נומינלי) או מפטור מלא במשיכה כקצבה.
תכנון פרישה הוא לא רק פנסיה. הוא כולל ניהול סיכונים בגיל השלישי:
משיכת פיצויים עלולה להקטין משמעותית את הפטור ממס על הקצבה החודשית שלכם לאורך שנים. אנו מבצעים סימולציה כדי לבחון מה משתלם יותר כלכלית.
זהו תיקון המיועד לבעלי כסף פנוי מעל גיל 60 שיש להם פנסיית מינימום. הוא מאפשר השקעה בשוק ההון עם הטבות מס ייחודיות וגמישות במשיכה.
מומלץ להתחיל לפחות 5-10 שנים לפני הפרישה בפועל, כדי לבצע התאמות במסלולי ההשקעה ולמקסם את צבירת הזכויות.
