קרן השתלמות

הפעם נתחיל מהסוף להתחלה,
קרן השתלמות = המוצר הפיננסי החשוב ביותר והמתגמל ביותר עבורכם קהל השכירים / עצמאיים כאחד.

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני המיועדת לעובדים שכירים ועצמאים.

מטרתה לעודד חיסכון ולהעניק לעמיתים אפשרות לממן השתלמות מקצועית או לצבור הון לשימוש חופשי.

קרן השתלמות כוללת הטבות מס ייחודיות ומאפשרת חיסכון גמיש ונגיש.

מהן ההטבות בקרן השתלמות?

• פטור ממס רווחי הון: קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחידי כיום שבו תיהנו מפטור מלא ממס על הרווחים הנצברים בו, במידה ותמשכו את הכסף ע"פ התקנות.
• הטבת מס בהפקדות: ההפקדות לקרן השתלמות מוכרות כהוצאה מוכרת לעצמאים (עד תקרה). שכירים נהנים מהטבות מס ע"י כך שההפקדות של המעסיק אינן ממוסות.
• גמישות במשיכה: לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים לכל מטרה ללא מס! ישנם מקרים שגם לאחר 3 שנים ניתן (לדוגמא: השתלמות מקצועית).
• שכירים: על כל 1 ש"ח שתפקידו המעסיק יפקיד 3 ש"ח (2.5% העובד ו- 7.5% מעסיק).

מה ההבדל בין עצמאי לשכיר?

בתור שכיר, המעסיק יחליט האם לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד ביחד איתך (העובד). לא ניתן לפתוח קרן השתלמות בתור שכיר, אם זה לא ע"י המעסיק או בתור עוסק פטור/מורשה בנוסף לעבודה כשכיר.

אצל עצמאי זה פשוט יותר, כל עצמאי רשאי לפתוח קרן השתלמות (ואף יותר מאחת).

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות?

• שכירים: עד 10% מהשכר (2.5% על ידי העובד ו-7.5% על ידי המעסיק) יוכרו כהפקדות פטורות ממס.
• עצמאים: עד תקרה שנתית המוגדרת על ידי המדינה. מעבר לתקרה לא יינתנו הטבות מס.

מה קורה אם אני מחליף עבודה?

הכספים שנצברו בקרן השתלמות נותרו שלכם, גם אם החלפתם מקום עבודה. ניתן להמשיך להפקיד לקרן קיימת דרך המעסיק החדש או לפתוח קרן חדשה.

האם נכון כל 6 שנים למשוך את הכסף?

אין תשובה חד משמעית לכך כי תמיד יש את נסיבות החיים, אך מבחינה כלכלית, צריך לעשות השתדלות לא לגעת בכספים בכלל משום שהכספים גדלים עם השנים בצורה דרמטית בגלל אפקט ריבית דריבית. יש פתרון של הלוואה דרך הקרן השתלמות, במידה וצריכים כסף לצורך מסוים והתנאים על ההלוואה דרך קרן ההשתלמות מעולים ביחס לשוק.

איך בוחרים קרן השתלמות?

בראש ובראשונה, מתייעצים עם סוכן פנסיוני – מוזמנים להשאיר כאן את הפרטים שלכם

בכל זאת, יש 3 דברים שחשוב לבדוק:

תשואות: קרן ההשתלמות מוצמדת למסלול השקעה שהלקוח בוחר בו. באתר גמל.נט ניתן לבדוק תשואות שנתיות של כל החברות ביטוח ובתי ההשקעות בפיזור ע"פ מסלולי השקעה שונים. ע"י כך ניתן להשוות ולראות לאורך זמן באיזה גוף כדאי לבחור שילווה אותנו בהשקעה.

דמי ניהול: דמי הניהול הינם אחוז שנתי מסויים מהצבירה שבית ההשקעות/חברת הביטוח גוזר על כך שהם שמנהלים לכם (הלקוחות) את הכסף. תמיד! ניתן להתמקח ולבדוק האם ישנה הצעה טובה יותר במקום אחר. עם זאת, המלצתנו לא לקבל החלטה רק בהסתמך דמי ניהול (זה פרמטר אחד מיני כמה).

יציבות: חברה בעל מוניטין, אשר מנהלת כספי ציבור רבים, יכול להוות יתרון לאורך זמן.

לסיכום,
כפי שהתחלנו, קרן השתלמות זה המוצר המשתלם ביותר, במיוחד להשקעה לטווח זמן קצר/בינוני.
עצמאים, זה תלוי רק בכם/ן, אל תדלגו על זה, תפתחו קרן השתלמות ותפקידו כמה שאתם מסוגלים, הכסף יעשה כסף עם הזמן ותהנו מכל ההטבות.

מוזמנים ליצור איתנו קשר להתייעצות ופתיחה של קרן השתלמות או השאירו פרטים בטופס כאן למטה